Nabídka investičních produktů je nesmírně široká. Běžný klient se v nich nemá šanci zorientovat. Při výběru se však stačí přidržovat několika zásad, které poslouží jako kompas v moři nabídek.

Podle čeho správně porovnávat investiční produkty? Jak ujistit investora, že nabízené řešení je pro něj vhodnější, případně alespoň tak dobré jako konkurenční nabídka? Základem srovnání jsou tři slova: riziko, výnos a likvidita. K nim se mohou přidat pojmy jako poplatky, daňové povinnosti, regulace, dohled a marketing.

Zapomeňte na vysoký výnos s nulovým rizikem. Cokoli, co nabízí výnos vyšší než je úrok na termínovaném účtu, je spojeno s pravděpodobností, že může být i záporný. Čím vyšší rozdíl nabídky od banky, tím vyšší pravděpodobnost neúspěchu.

Close up of diverse businesspeople working on project startup presentation in team, comparing statistic data, studying values on graph diagrams, analyzing trends patterns, making notes on paper sheets

Stačí si položit otázku: Pokud banky chtějí za hypotéku úrok tři procenta, proč si firma, která nabízí extra výhodné zhodnocení vkladu, raději nepůjčí od ní a vyšlo by ji to levněji? Odpověď je zřejmá: banka by její projekt vyhodnotila za velmi rizikový a úvěr na něj by neposkytla. Myslíte si, že by banka s oddělením analytiků a právníků považovala něco za rizikové (a nechtěla na tom vydělat), přičemž ve skutečnosti by to neneslo žádné riziko?

Při lákavých nabídkách buďte obezřetní
Jedinečné a neopakovatelné příležitosti speciálních nabídek, které ve společnostech dohlížených Českou národní bankou nenajdete, nevěstí úspěšné rozhodnutí. Dohled to není jen množství formulářů, ale také možnost stěžovat si, že formuláře nebyly vyplněny.

Reklama na investování je v poslední době nepočítaně. Pokud však nějakou vidíte výlučně na internetu a ani neznáte název propagované značky, měli byste se mít na pozoru. Propagovat může dnes skutečně kdokoliv a cokoli, ale v běžných médiích se dlouhodobě objevují opravdu jen etablované značky.

Běžné investiční produkty jsou transparentní, což nelze říci o těch pochybných. Jsou dostupné informace o jejich složení, nákladech, bankovních účtech i prodejních místech. Není totiž důvod něco zatajovat. Pokud prodejce něco zamlžuje, neví či odmítá vysvětlit, je lepší dát od něj ruce pryč.

Doctor holding medicine box and computer tablet for filling prescription in pharmacy drugstore.

Kdo chce mít kvalitní lék, měl by jít do lékárny a nekupovat jej na rohu ulice. Lékárna splňuje množství nařízení a proto se na ní nabízené léky dá spolehnout. Nemluvě o tom, že oficiální lék také splňuje přísná kritéria. To je regulace. Kupovat neregulovaný produkt či službu se nemusí vyplatit. Bude to sice levné, ale v případě problémů to vyjde pořádně draze.

Vyplatí se zajímat se o detaily
Legislativa je oblast, o kterou se klient začne zajímat pouze v případě vzniku problémů. Důležité je proto se předem seznámit, jakými zákony a jaké země se daný produkt řídí. Zahraniční produkty se řídí zahraniční legislativou, s čím by měl český klient počítat. Týká se to i způsobu zdanění výnosů z investice. Daň může ze zprvu zajímavé investice udělat nezajímavou záležitost.

Zajímejte se o podmínky likvidity, tedy dostupnosti peněz. U standardních investičních nástrojů trvá nejvýše pár dní. Specifické strategie mohou mít likviditu delší. 

Standardní investiční nástroje dostupné široké veřejnosti nejsou bez rizika, ale nenesou například vysoké reputační riziko. Toto riziko lze eliminovat právě dodržováním regulačních opatření, které vyžaduje legislativa.

Česká národní banka pravidelně informuje o společnostech, které neoprávněně podnikají na kapitálovém trhu. Pokud je nabídka příliš lákavá, určitě se vyplatí prohlédnout si názvy společností ze seznamu na stránce národní banky. Pokud ji tam naleznete, nabízený produkt raději ignorujte.

Vysoký výnos s nulovou likviditou neexistuje
Rizik při investování je množství a vynechání či minimalizování alespoň několika z nich je jistě ve prospěch klienta. Snaha o obejití vyžadované ochrany s velkou pravděpodobností skončí poznáním dosud nepoznaného rizika.

Chcete-li se vyhnout zklamáním a investovat rozumně, domluvte si schůzku se zkušeným finančním poradcem, který zhodnotí vaši aktuální situaci a připraví vám dostatečně diverzifikované portfolio podle vašich představ.

Chcete poradit s investicemi?

Sjednejte si bezplatnou konzultaci a zjistěte, jaké benefity získáte, pokud svěříte své peníze profesionálům, jež péči o finance baví.

Young handsome man with thumbs up during a phone call with his smartphone - Concept of technology connected with traveller lifestyle - Male model showing success for a mobile telephony company

Investiční poradna

Podle čeho správně porovnávat investiční produkty?

Nabídka investičních produktů je nesmírně široká. Běžný klient se v nich nemá šanci zorientovat. Při výběru se však stačí přidržovat několika zásad, které poslouží jako kompas v moři nabídek.

Číst více
A birthday girl on her 18th birthday with gold number baloons. Excited eighteen girl with green make up and black dress smile. Model celebrating and having fun. Pretty cute girl on happy birthday.

Mladá generace

Konečně 18! Svobodní a sebeurčení!?

„Generace Z“ dospívá. Co to dnes znamená být dospělým? Zjistěte to v našem kvízu.

Číst více
Happy young family couple giving high five to each other, finishing managing household budget, celebrating successful investment, making all payments online in e-banking computer application.

Blog

Před dovolenou si zkontrolujte pojištění

Dovolená přináší především odpočinek a zábavu. Ať máte raději pobyt na pláži u moře, nebo dobrodružné výpravy do hor či hlubin moří za žraloky, nezapomínejte na vhodné pojištění. A nejen na cestovní. To je pouze základ. Důležité – a to nejen při letních cestách – je i kvalitní pojištění odpovědnosti a s ním ruku v ruce jdoucí pojištění domácnosti. Letošní léto byste tak měli využít nejen k odpočinku, ale i revizi svého pojištění domácnosti a ověření, o kolik se zvýšila cena vaší nemovitosti.

Číst více
A7403342

Za svým snem

Gabriela Končitíková: "Baťa tvrdí, že pracovat přesčas je neschopnost uvědomit si vlastní hodnotu"

Přiměřeně jíst nebo dostatečně spát nepatří mezi rozhodnutí typu chci žít zdravě. Je to povinnost každého, kdo pracuje s jinou lidskou bytostí. Říkával Tomáš Baťa a dnes to říká i Gabriela Končitíková - projektová manažerka Nadace Tomáše Bati ve Zlíně. Píše knihy, přednáší principy baťovské filozofie, učí firmy i jednotlivce žít podle "baťovin", které i jí prý změnily život.

Číst více
Family sitting in the car looking out windows

Blog

Autopojištění: Více je často lépe

Mezi řidiči často panuje přesvědčení, že u povinného ručení je rozhodující cena. A nic jiného. Pojistné plnění z povinného ručení dostává „ten druhý“, tak proč se jím zabývat? Ve skutečnosti je toto tvrzení na hony vzdálené pravdě.

Číst více
Interest rate,finance loan increase.investment planning.business real estate.profit of banking.economy crisis effect of coronavirus outbreak.businessman analysing profit

Blog

Inflace ohrožuje i pojištění

Dvojciferná inflace nás zbavuje úspor na bankovních účtech. Ovšem zároveň zvyšuje cenu majetku. A ten by měl být dostatečně chráněn pojištěním. Jenže velká část Čechů majetek dostatečně chráněn nemá. Proč je potřeba pojistné smlouvy pravidelně kontrolovat? A na co nezapomenout při uzavírání pojistky?

Číst více