Domov / Novinky

10. November 2017

Záujem o hypotéky pomaly klesá

pexels-photo

Dopyt po hypotékach klesá aj pre nové pravidlá aj prirodzený útlm po minuloročnom vrchole. Banky lákajú spotrebiteľov na bezplatné účty či kreditné karty, len aby si zobrali úver práve od nich. Od januára sa opäť sprísňujú pravidlá úverovania.

Záujem o hypotéky pomaly klesá 

Dopyt po hypotékach klesá aj pre nové pravidlá aj prirodzený útlm po minuloročnom vrchole. Banky lákajú spotrebiteľov na bezplatné účty či kreditné karty, len aby si zobrali úver práve od nich. Od januára sa opäť sprísňujú pravidlá úverovania.

Vlaňajší jesenný boom s hypotékami sa asi nezopakuje, záujem Slovákov o úvery na bývanie postupne klesá. Potvrdzujú to aj najnovšie čísla o objeme poskytnutých úverov na bývanie od Národnej banky Slovenska. Zabrali totiž prísnejšie pravidlá na poskytovanie úverov, ktoré centrálna banka nadiktovala bankám od marca, hoci len mierne. Žiadateľ o hypotéku dnes pri nezmenenom príjme reálne dostane nižšiu hypotéku ako v minulom roku, ale banky mu úver nezamietnu. "Skôr to riešia protiponukou, kde sa klient dozvie, koľko mu môžu najviac poskytnúť," prezrádza praktiky finančných domov Peter Világi, senior analytik Fincentra. Dosah prísnejších pravidiel tlmí aj konkurenčný boj bánk, ktoré ponúkajú hypotéky ešte stále aj na úrok menší ako jedno percento.

Výrazný pokles

Ku koncu septembra objem nových úverov na bývanie klesol na 542,6 milióna eur, čo je oproti augustu pokles o 10,7 percenta. Navyše medziročne objem hypoték klesol až o 23,4 percenta. Podľa bánk aj odborníkov sa na poklese okrem prísnejších pravidiel podpísala aj sezónnosť hypoték. Cez letné prázdninové mesiace klesá záujem o úvery a k letu sa ráta aj september. Naopak, na jeseň sa pravidelne objavujú kampane bánk a záujem o bývanie stúpa. "Tento kampaňový efekt a jesenný rozbeh býva vidno zvyčajne až v nasledujúcich mesiacoch a ku koncu roka," vysvetľuje Zuzana Ďuďáková, hovorkyňa UniCredit Bank. Banky zvyčajne nechcú prezrádzať čísla o objemoch úverov na bývanie. UniCredit Bank však zaznamenala slabší september. "Medzimesačne bol objem úverov nižší o 11,5 percenta a medziročne dokonca o pätinu," prezrádza Ďuďáková. Ako dôvod spomalenia dopytu po hypotékach finančné domy uvádzajú aj hypotekárny boom z minulého roka, pri porovnaní s ním ľahko zaznamenajú pokles. "Spomalenie dopytu po úveroch vnímame ako prirodzené, len máločo prekoná minuloročny boom," tvrdí Anna Jamborová, hovorkyňa ČSOB. Nie všetky banky hlásia pokles záujmu o hypotéky. Napríklad Tatra banka zaznamenala v septembri medziročný nárast o viac ako 15 percent.

Utlmené sťahovanie

Analytici pripomínajú, že aktuálny pokles záujmu o hypotéky oproti roku 2016 je spôsobený aj výrazným utlmením refinančného boomu. Ten nastal na jar v minulom roku, keď začal platiť zákon, ktorý skresal poplatok za predčasné splatenie hypotéky zo štyroch na jedno percento z výšky úveru. Kto chcel, už si hypotéku preniesol do inej banky. Hlavný boom refinancovania už teda ustal. "Keďže priemerná úroková sadzba na existujúcich úveroch sa pomaly približuje novoposkytnutým úverom, je zrejmé, že priestor na refinancovanie sa v tomto roku pomaly zužuje," vysvetľuje Peter Világi, senior analytik Fincentra. Mária Valachyová, hlavná ekonómka Slovenskej sporiteľne, pripomína, že objem všetkých poskytnutých úverov (nielen nových) na bývanie stále medziročne rastie o 14 percent.

Lepšia jeseň

Oslovené finančné domy očakávajú, že po slabšom lete príde silnejší záujem teraz na jeseň. Nielen pre akcie s nízkymi úrokmi a odpúšťaním rôznych poplatkov, ale aj pre ešte prísnejšie pravidlá na posudzovanie schopnosti splácať úver, ktoré začnú platiť od nového roku. Začne platiť novela zákona o spotrebných úveroch, kde sa tiež bude vyžadovať napríklad finančná rezerva z príjmov. Maroš Ovčarik, riaditeľ portálu Finančný kompas, očakáva, že banky sa budú snažiť klientov nalákať do konca roka v čo najväčšom počte. Dôkazom sú prebiehajúce jesenné úverové akcie. "Každá banka, ktorá dnes poskytuje hypotéky, aktuálne ponúka akcie," dodáva Ovčarik. Okrem klasického odpustenia poplatku za poskytnutie úveru preplatia banky aj náklady za kataster či znalecký posudok alebo uhradia poplatok za predčasné splatenie úveru v inej banke. "Dokonca pribudla aj možnosť vedenia bežného účtu bez poplatku na tri roky či bezplatnej kreditnej karty na 12 mesiacov. Aj to je jasný signál, že posledné dva mesiace tohto roku budú zaujímavé," dodáva Világi. Vyššiemu dopytu po hypotékach pomôžu aj chystané zmeny v štátnej podpore hypoték pre mladých. Tá sa zmení z úrokového bonusu na daňový bonus od roku 2018, ktorý bude nevýhodnejší. "Predpokladám, že veľa ľudí bude chcieť ešte využiť súčasné výhodnejšie podmienky hypotéky pre mladých a poponáhľajú sa, ak majú v pláne investovať do bývania," dodáva Ovčarik.

Lacné hypotéky

Lacné hypotéky budú na trhu ešte minimálne rok, ak nie viac. Podľa analytikov zvyšovanie úrokov bude závisieť od politiky lacných peňazí Európskej centrálnej banky. Tá sa zatiaľ nechystá ich dvíhať. Jej šéf Mario Draghi už v októbri potvrdil, že centrálni bankári budú od nového roka uťahovať pumpovanie peňazí cez program výkupu dlhopisov. Úroky sa banka vo Frankfurte podľa analytikov chystá dvíhať až na konci budúceho roka alebo až v roku 2019. Zatiaľ bude úroky na dne držať aj konkurenčný boj medzi bankami na Slovensku. Viaceré z nich ponúkajú úroky už pod jedným percentom. Analytici si myslia, že úroková vojna už nemusí trvať dlho. "Banky sa snažia dosiahnuť ziskovosť cez vyššie objemy úverov. Ak sa trend otočí a úrokové sadzby sa zdvihnú, je možné, že banky postupne zmenia svoj postoj," myslí si Ovčarik.

Zdroj: Jozef Ryník, SME

Vybrať

Denne aktualizovavné a objetívne porovnanie hypoték
od všetkých bánk

Prihláste sa k odoberaniu noviniek a získajte
e-Book zdarma

V tomto e-Booku prezrádzame 7 zaručených tipov ako môžete ušetriť
peniaze a platiť menej za finančné produkty. Je plný konkrétnych príkladov,
pomocou ktorých vám veľmi jednoducho a efektívne vysvetľujeme,
koľko a ako ušetriť.

Súhlasím s poskytnutím emailovej adresy za účelom ponúkania obchodu a služieb.

Súhlas so spracúvaním osobných údajov